-
★
33
0
Đi làm vài năm và trải qua những lần biến động về tài chính giúp mình nhận ra rằng, những người gặp khó khăn về tài chính không hẳn là người có thu nhập thấp nhất.
Có những người lương rất khá nhưng cuối tháng vẫn không còn đồng nào. Ngược lại, có người thu nhập chỉ ở mức trung bình nhưng luôn có khoản dự phòng cho những lúc cần thiết.
Và điểm khác biệt thường nằm ở cách quản lý tiền hơn là số tiền kiếm được.
Đóng vào quỹ tiết kiệm ngay khi có lương
Trước đây mình từng nghĩ khi nào thu nhập cao hơn sẽ bắt đầu để dành.
Nhưng rồi lương tăng thì chi phí sinh hoạt cũng tăng theo. Cuối cùng vẫn luôn có cảm giác tháng sau rồi tính.
Sau này mình đổi một thói quen nhỏ: Cứ nhận lương là chuyển ngay một phần sang tài khoản tiết kiệm.
Không cần quá nhiều. Có thể là 10%.
Cách này giúp việc tích lũy trở thành một khoản chi cố định thay vì thứ còn lại sau cùng.
Nên có một quỹ dành cho những việc không ai báo trước
Xe hỏng, điện thoại hỏng, người thân nhập viện, công ty cắt giảm nhân sự.
Cuộc sống rất hiếm khi đi đúng kế hoạch.
Một khoản dự phòng tương đương vài tháng chi tiêu có thể không giúp giàu lên, nhưng giúp bớt hoảng loạn khi có chuyện xảy ra. Và thật ra cảm giác yên tâm đôi khi còn đáng giá hơn lãi suất.
Không để toàn bộ tiền nằm yên một chỗ
Sau khi có quỹ dự phòng, mình bắt đầu tìm hiểu nhiều hơn về tài chính cá nhân.
Lúc đó mới nhận ra tiết kiệm chỉ là bước đầu tiên. Tiền để trong tài khoản giúp an toàn, nhưng nếu để quá lâu thì lạm phát sẽ âm thầm làm giảm giá trị của nó.
Vì vậy, thay vì nghe theo lời khuyên từ mạng xã hội hay những kèo đầu tư truyền miệng, mình thấy nên dành thời gian tìm hiểu các kênh tài sản cơ bản như vàng, cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ đầu tư. Không phải để đầu tư ngay, mà là để hiểu tiền của mình đang đi đâu và vì sao nó sinh lời.
Hãy nghĩ tới quỹ nghỉ hưu sớm hơn một chút
Trong 1 lần nghe được 1 video về tài chính của chị Chi Nguyễn mình đã như được khia sáng về việc này
Chúng ta đi làm ở tuổi 25 hay 30 thường rất khó hình dung cuộc sống sau 60 tuổi sẽ như thế nào.
Bắt đầu chuẩn bị từ sớm với một khoản nhỏ mỗi tháng luôn dễ hơn rất nhiều so với việc đợi tới lúc cần mới bắt đầu lo.
Mình không nghĩ ai cũng cần trở thành chuyên gia tài chính.
Nhưng ít nhất nên hiểu cách quản lý tiền của chính mình.
Vì cuối cùng, tự do tài chính không phải là có thật nhiều tiền.
Mà là có đủ sự chuẩn bị để những biến cố bất ngờ không làm cuộc sống đảo lộn hoàn toàn.
Có những người lương rất khá nhưng cuối tháng vẫn không còn đồng nào. Ngược lại, có người thu nhập chỉ ở mức trung bình nhưng luôn có khoản dự phòng cho những lúc cần thiết.
Và điểm khác biệt thường nằm ở cách quản lý tiền hơn là số tiền kiếm được.
Đóng vào quỹ tiết kiệm ngay khi có lương
Trước đây mình từng nghĩ khi nào thu nhập cao hơn sẽ bắt đầu để dành.
Nhưng rồi lương tăng thì chi phí sinh hoạt cũng tăng theo. Cuối cùng vẫn luôn có cảm giác tháng sau rồi tính.
Sau này mình đổi một thói quen nhỏ: Cứ nhận lương là chuyển ngay một phần sang tài khoản tiết kiệm.
Không cần quá nhiều. Có thể là 10%.
Cách này giúp việc tích lũy trở thành một khoản chi cố định thay vì thứ còn lại sau cùng.
Nên có một quỹ dành cho những việc không ai báo trước
Xe hỏng, điện thoại hỏng, người thân nhập viện, công ty cắt giảm nhân sự.
Cuộc sống rất hiếm khi đi đúng kế hoạch.
Một khoản dự phòng tương đương vài tháng chi tiêu có thể không giúp giàu lên, nhưng giúp bớt hoảng loạn khi có chuyện xảy ra. Và thật ra cảm giác yên tâm đôi khi còn đáng giá hơn lãi suất.
Không để toàn bộ tiền nằm yên một chỗ
Sau khi có quỹ dự phòng, mình bắt đầu tìm hiểu nhiều hơn về tài chính cá nhân.
Lúc đó mới nhận ra tiết kiệm chỉ là bước đầu tiên. Tiền để trong tài khoản giúp an toàn, nhưng nếu để quá lâu thì lạm phát sẽ âm thầm làm giảm giá trị của nó.
Vì vậy, thay vì nghe theo lời khuyên từ mạng xã hội hay những kèo đầu tư truyền miệng, mình thấy nên dành thời gian tìm hiểu các kênh tài sản cơ bản như vàng, cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ đầu tư. Không phải để đầu tư ngay, mà là để hiểu tiền của mình đang đi đâu và vì sao nó sinh lời.
Hãy nghĩ tới quỹ nghỉ hưu sớm hơn một chút
Trong 1 lần nghe được 1 video về tài chính của chị Chi Nguyễn mình đã như được khia sáng về việc này
Chúng ta đi làm ở tuổi 25 hay 30 thường rất khó hình dung cuộc sống sau 60 tuổi sẽ như thế nào.
Bắt đầu chuẩn bị từ sớm với một khoản nhỏ mỗi tháng luôn dễ hơn rất nhiều so với việc đợi tới lúc cần mới bắt đầu lo.
Mình không nghĩ ai cũng cần trở thành chuyên gia tài chính.
Nhưng ít nhất nên hiểu cách quản lý tiền của chính mình.
Vì cuối cùng, tự do tài chính không phải là có thật nhiều tiền.
Mà là có đủ sự chuẩn bị để những biến cố bất ngờ không làm cuộc sống đảo lộn hoàn toàn.
