Tư vấn các vấn đề về thẻ tín dụng, vay tín chấp ngân hàng

Diễn đàn mình có rất nhiều các bạn là học sinh sinh viên và người mới đi làm cho nên nhu cầu tìm hiểu về thẻ tín dụng, thẻ ATM cũng như các vấn đề xung quanh việc sử dụng tài khoản ngân hàng là rất lớn cho nên mình mở topic này dành cho các bạn đang có nhu cầu, thắc mắc về các vấn đề mở thẻ cũng như các phát sinh trong quá trình sử dụng thẻ, vay tín chấp các ngân hàng.

Bạn nào có câu hỏi thắc mắc gì cần trao đổi cứ đặt câu hỏi bên dưới nhé.



Một số câu hỏi thường gặp:

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là gì?

Vay tín chấp và thế chấp là gì?

 

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ mà bạn có thể quẹt tiêu dùng khi đi mua sắm ở siêu thị, cửa hàng hoặc thanh toán online trên website ngay lập tức mà không cần phải biết có tiền trong thẻ hay không, quẹt trước và trả sau. Chính vì có thể quẹt thẻ không cần có tiền trong tài khoản nên thẻ tín dụng là 1 loại thẻ vô cùng hữu ích cũng như đẳng cấp cho những ai sử dụng, thẻ có hạn mức càng cao thì số tiền được quẹt càng lớn.

Ví dụ ngân hàng cấp cho bạn 1 thẻ tín dụng trị giá 50 triệu, thì bạn sẽ được quẹt thẻ trong phạm vi 50 triệu đó, bạn được cấp hạn mức tín dụng 1 tỷ thì bạn sẽ được quẹt tối đa 1 tỷ, đến ngày sao kê thẻ (thông thường là sau 30 ngày với thẻ bình thường, 45 đến 60 ngày với thẻ VIP) bạn sẽ bắt buộc phải thanh toán lại số tiền bạn đã quẹt trong thẻ cho ngân hàng để có thể sử dụng tiếp, bạn cũng có thể thanh toán số tiền đó vào bất kỳ lúc nào để có thể được trở lại hạn mức ban đầu chứ không bắt buộc phải đến kỳ sao kê mới thanh toán. Hiểu đơn giản là ngân hàng cho bạn vay tiền chi tiêu trước và trả sau.

Thẻ tín dụng có tên tiếng Anh là Credit Card.

Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ bạn có thể hiểu đơn giản nó chính là 1 loại thẻ ATM, bạn cũng có thể quẹt thẻ khi chi tiêu ở siêu thị, cửa hàng hoặc mua bán online trên web nhưng bắt buộc muốn tiêu phải có tiền trong tài khoản thẻ, có bao nhiêu thì tiêu bấy nhiêu.

Thẻ ghi nợ tên tiếng Anh là Debit Card.

 

Vay thế chấp là gì?

Là ngân hàng sẽ cho bạn vay tiền với điều kiện bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay đó, ví dụ nhà, oto, sổ tiết kiệm.. Giả sử bạn có ngôi nhà có trị giá 10 tỷ tính theo giá thị trường thì ngân hàng có thể duyệt vay khi bạn cầm sổ đỏ tại ngân hàng khoảng 7-8 tỷ.

Vay tín chấp là gì?

Là hình thức cho vay không cần thế chấp tài sản tuy nhiên giá trị khoản vay thường được rất ít không cao bằng vay có thế chấp tài sản, thông thường chỉ là vài chục đến cao lắm là vài trăm triệu đồng, đơn vị cho vay sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín, năng lực trả nợ để quyết định thời gian và hạn mức cho vay. Uy tín và khả năng trả nợ sẽ được xác minh thông qua bảng lương, thu nhập và xác minh tín dụng của bạn.

Rủi ro khi vay tín chấp?

Rủi do đối với phía ngân hàng là khách hàng không thể trả nợ, hết khả năng thanh toán.

Rủi ro đối với người vay là đây là khoản vay có mức lãi suất cao hơn rất nhiều so với các hình thức vay khác, nếu người vay không có sự tính toán kỹ lưỡng có thể sẽ phải trả mức lãi suất cao hơn mức dự tính ban đầu rất nhiều dẫn tới mất khả năng trả nợ, phá sản, bị đánh hồ sơ tín dụng xấu. Bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng khi vay tiền dưới hình thức này.

Lãi suất vay tín chấp?

Lãi suất vay tín chấp thường dao dộng từ 10 -> 18% 1 năm tùy ngân hàng.

Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc:

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền đã vay x Lãi suất vay/Thời gian vay

Tổng tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian cần vay + Tiền lãi hàng tháng

Ví dụ minh họa:

Bạn vay tín chấp 60 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất là 12%/năm theo hình thức tính lãi dựa trên dư nợ gốc. Tiền lãi cần trả mỗi tháng là (60.000.000 x 12%) /12 tháng = 600.000 đồng. Vậy tổng số tiền bạn cần trả mỗi tháng là (60.000.000/12 tháng) + 600.000 = 5.600.000 đồng.

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng còn thường được gọi là CIC là điểm được đưa ra bởi tổ chức các ngân hàng thông qua lịch sử chi tiêu, vay mượn của bạn tại các ngân hàng, bạn càng chi tiêu nhiều, trả nợ uy tín đúng hạn các khoản vay nợ, trả góp, thẻ tín dụng với số tiền càng nhiều và càng nhiều lần thì điểm tín dụng của bạn càng cao. Điểm tín dụng cao thường cho thấy khả năng tín dụng tốt và dễ dàng hơn trong việc nhận được vay tiền hoặc các dịch vụ tài chính khác. Điểm tín dụng rất quan trọng vì ngân hàng và các tổ chức tài chính sẽ coi nó là một yếu tố quyết định có chấp thuận cho bạn mở tài khoản mới hay không. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất và các điều khoản khác đối với bất kỳ khoản vay hoặc tài khoản tín dụng nào khác mà bạn đủ điều kiện.