Thẻ ghi nợ là gì? Bạn có thể có thẻ ghi nợ trong ví, nhưng bạn đã bao giờ dừng lại để suy nghĩ về cách thức hoạt động của nó chưa? Thẻ ghi nợ kết hợp các chức năng cơ bản của thẻ ATM và thẻ tín dụng để giúp người tiêu dùng nhanh chóng truy cập tiền mặt từ tài khoản ngân hàng của họ. Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ để mua hàng trực tuyến, tại quầy thu ngân hoặc thậm chí trong ứng dụng ví điện thoại di động để thanh toán thay vì viết séc. Thẻ ghi nợ là gì? Thẻ ghi nợ do ngân hàng của bạn phát hành và hoạt động như một sự kết hợp giữa thẻ ATM và thẻ tín dụng. Tuy nhiên, không giống như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn, sử dụng số tiền bạn ký quỹ để thanh toán cho giao dịch mua hoặc thực hiện rút tiền kỹ thuật số ATM của bạn. Thẻ ghi nợ hoạt động như thế nào? Thẻ ghi nợ hợp tác với các thương hiệu thẻ tín dụng lớn, chẳng hạn như VISA, Mastercard và Discover, để cho phép bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình để thanh toán ở bất kỳ nơi nào chấp nhận các thẻ có thương hiệu đó. Khi sử dụng thẻ ghi nợ của bạn để mua hàng trực tiếp, bạn sẽ vuốt, lắp hoặc sử dụng thanh toán không tiếp xúc tại trạm thanh toán thẻ giống như thẻ tín dụng. Sau đó, bạn sẽ nhập số nhận dạng cá nhân (PIN) của mình vào máy, mặc dù một số người bán cho phép bạn sử dụng thẻ ghi nợ mà không cần mã PIN. Mã PIN của bạn là một biện pháp bảo mật xác minh danh tính của bạn. Sau khi ngân hàng của bạn xác minh rằng bạn có tiền để mua hàng, giao dịch của bạn sẽ được chấp thuận. Nếu bạn nhìn vào bảng sao kê ngân hàng của mình, bạn có thể thấy rằng giao dịch mua của bạn đang "chờ xử lý", có nghĩa là ngân hàng của bạn vẫn chưa chuyển tiền cho người bán, mặc dù họ đã ghi nợ vào tài khoản của bạn. Khi ngân hàng gửi tiền cho người bán, giao dịch của bạn sẽ hiển thị là đã được chấp thuận. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán mua hàng hoặc nhận tiền từ máy ATM, bạn có thể hoàn tất giao dịch vì bạn đã có số tiền cần thiết trong tài khoản được liên kết của mình. Tùy thuộc vào ngân hàng của bạn, bạn có thể được phép thấu chi tài khoản của mình bằng một số đô la nhất định nếu bạn có thêm tiền trong tài khoản dự phòng, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, theo quy định, để tiêu tiền bằng thẻ ghi nợ, số tiền bạn cần phải có trong tài khoản của mình. Thẻ Ghi nợ và Thẻ Tín dụng khác nhau như thế nào? Thẻ ghi nợ khác với thẻ tín dụng ở một số điểm. Thẻ tín dụng cấp cho bạn một hạn mức tín dụng có sẵn để mua hàng. Bạn có thể trả lại số tiền trong hạn mức tín dụng mà bạn sử dụng theo thời gian trong các khoản thanh toán hàng tháng. Công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ tính lãi suất trên số dư của bạn để đổi lấy rủi ro khi mua hàng của bạn. Thẻ ghi nợ không phải là một hạn mức tín dụng. Thay vào đó, nó sử dụng số tiền bạn có khi gửi vào ngân hàng để thanh toán cho người bán hàng hóa và dịch vụ hoặc để cấp cho bạn tiền mặt từ máy ATM. Thẻ ghi nợ và thẻ ghi nợ trả trước khác nhau như thế nào? Hai loại thẻ có tên giống nhau đến mức gây nhầm lẫn cho một số người tiêu dùng: Thẻ ghi nợ truyền thống do ngân hàng của bạn phát hành và kết nối trực tiếp với tài khoản séc của bạn, sử dụng số tiền bạn nạp vào ngân hàng để thanh toán cho việc rút tiền ATM và mua thẻ. Với thẻ ghi nợ trả trước, còn được gọi là thẻ trả trước, bạn phải nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng (như khi mua thẻ quà tặng). Bạn có thể sử dụng tiền mặt, chuyển khoản điện tử hoặc séc để thêm tiền vào thẻ của mình. Bạn có thể nạp tiền trực tuyến hoặc bằng cách đến nhà bán lẻ hỗ trợ thẻ trả trước. Thông thường, những người không có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng sử dụng thẻ ghi nợ trả trước để nhận tiền và sau đó tiêu tiền. Một số nhà tuyển dụng phát hành phiếu lương thông qua thẻ ghi nợ trả trước. Một số thành phố thậm chí còn cấp các khoản trợ cấp của chính phủ như thất nghiệp hoặc quỹ hỗ trợ lương thực thông qua thẻ trả trước. Ngay cả các khoản thanh toán kích cầu COVID-19 gần đây cũng sử dụng thẻ trả trước để phát hành vài triệu khoản thanh toán. Thẻ Ghi nợ và Thẻ ATM khác nhau như thế nào? Mặc dù cả thẻ ghi nợ và thẻ ATM đều cho phép bạn truy cập tiền trong tài khoản séc của mình, nhưng bạn không thể sử dụng thẻ ATM để mua hàng. Việc sử dụng thẻ ATM bị giới hạn nghiêm ngặt đối với các giao dịch tại máy ATM. Làm thế nào để bạn có được một thẻ ghi nợ? Khi bạn mở tài khoản séc, tổ chức tài chính thường tự động phát hành thẻ ghi nợ cho bạn hoặc bạn có thể cần yêu cầu một thẻ với tài khoản của mình. Sau khi nhận được thẻ, bạn sẽ kích hoạt thẻ theo hướng dẫn đi kèm với thẻ. Trong quá trình kích hoạt, bạn sẽ đặt mã PIN của mình. Bạn sẽ sử dụng mã PIN của mình để mua hàng tại điểm bán hàng, bất kỳ lúc nào bạn yêu cầu hoàn tiền trong khi mua hàng và khi rút tiền từ máy ATM. Nếu không có tài khoản ngân hàng, bạn có thể nhận thẻ ghi nợ trả trước thông qua một số dịch vụ trực tuyến như Netspend. Các nhà bán lẻ như Walmart cũng cung cấp các nhãn hiệu thẻ ghi nợ trả trước của họ, cũng như các công ty thẻ tín dụng lớn như VISA, Mastercard và American Express. Tuy nhiên, nếu bạn chọn sử dụng thẻ ghi nợ trả trước, hãy lưu ý rằng một số khoản phí hàng tháng có thể cắt giảm khoản tiền gửi của bạn. Thẻ ghi nợ có phí không? Thẻ ghi nợ thường sẽ không có phí sử dụng hàng ngày, nhưng có phí trong một số trường hợp: Phí thấu chi. Nếu bạn thấu chi tài khoản của mình khi mua hàng, bạn có thể phải chịu một khoản phí. Phí ATM. Nhiều ngân hàng không tính phí rút tiền ATM nội mạng. Nếu bạn sử dụng máy ATM không thuộc mạng lưới ngân hàng của mình, bạn sẽ được thông báo về bất kỳ khoản phí nào có thể áp dụng trước khi hoàn tất giao dịch của mình. Tài khoản giữ. Nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ để thuê phòng khách sạn hoặc xe hơi, bạn có thể bị "giữ" trên thẻ của mình nhiều hơn giá trị giao dịch của bạn. Khoản giữ này sẽ làm giảm số dư tài khoản hiện có của bạn cho đến khi khoản giữ này không còn trong tài khoản của bạn. Nếu thẻ bị mất thì nên làm gì? Đầu tiên, đừng hoảng sợ. Thẻ bị mất và bị đánh cắp mỗi ngày. Liên hệ với ngân hàng của bạn càng sớm càng tốt và cho họ biết điều gì đã xảy ra với thẻ của bạn. Một số ngân hàng thậm chí còn cho phép bạn báo cáo điều này trực tuyến thông qua cổng ngân hàng trực tuyến của họ, trong khi những ngân hàng khác yêu cầu bạn gọi điện. Đôi khi ngân hàng sẽ đóng băng thẻ của bạn, đề phòng trường hợp bạn tìm thấy nó. Lần khác, ngân hàng sẽ hủy kích hoạt thẻ ghi nợ đó ngay lập tức và gửi cho bạn một thẻ ghi nợ mới. Nếu thẻ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, điều cần thiết là phải báo cáo nó ngay lập tức để giảm trách nhiệm pháp lý cho các khoản phí gian lận. Nếu bạn báo cáo thẻ của mình bị mất hoặc bị đánh cắp trong vòng hai ngày, bạn sẽ chỉ phải chịu tối đa 50 đô la cho các khoản phí trái phép (và một số ngân hàng miễn phí đó như một ưu đãi). Trách nhiệm pháp lý của bạn lên đến $ 500 nếu bạn không báo cáo thẻ của mình bị mất hoặc bị đánh cắp cho đến sau hai ngày nhưng trước 60 ngày sau khi bảng sao kê của bạn được gửi. Kết luận Thẻ ghi nợ cho phép bạn thanh toán linh hoạt bằng thẻ thay vì viết séc, cả trực tuyến và trực tiếp. Điều quan trọng là bạn phải khớp các thẻ trong ví với thói quen chi tiêu của mình, vì vậy hãy dành chút thời gian để so sánh các tùy chọn chi tiêu khác nhau của bạn như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước. Một hoặc kết hợp cả ba có thể giúp bạn có được sự linh hoạt mà bạn mong muốn với khả năng truy cập liền mạch để kiếm tiền cho các hoạt động hàng ngày của bạn.
