Tiền điện tử và tiền ảo khác nhau như thế nào? Hiện nay, trên thế giới xuất hiện hai thuật ngữ mới nghe thì có vẻ tương đồng nhưng đặc điểm và bản chất lại khác nhau như tiền điện tử và tiền ảo. Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ cho bạn cách thức phân biệt 2 loại tiền này một cách cụ thể nhất! 1. Tiền điện tử là gì? Tiền điện tử (hay còn gọi là electronic money/e-money) trên thế giới hiện nay được hiểu theo nhiều khái niệm khác nhau. Ví dụ, Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) định nghĩa tiền điện tử là giá trị tiền tệ được lưu trữ trên một thiết bị điện tử được dùng phổ biến để thực hiện giao dịch thanh toán cho các tổ chức không phải là tổ chức phát hành . Còn Ngân hàng Thanh toán quốc tế (BIS) thì miêu tả tiền điện tử là giá trị được lưu trữ hoặc sản phẩm trả trước, trong đó thông tin về khoản tiền hoặc giá trị khả dụng của khách hàng được lưu trữ trên một thiết bị điện tử thuộc sở hữu của khách hàng . Tuy nhiên các định nghĩa trên có vẻ phức tạp và dễ gây nhầm lẫn với tiền ảo. Thực tế, có 4 đặc điểm chính của tiền điện tử mà bạn cần nắm rõ để nhận diện. Một là, tiền điện tử phải là tiền pháp định (legal tender), tức là có đủ 3 chức năng của tiền là dự trữ (store value), trao đổi (medium of exchange) và hạch toán (unit of account). Đồng thời, tiền điện tử cũng luôn được thể hiện dưới dạng đơn vị tiền tệ của một quốc gia (như VND, USD, SGD.). Bên cạnh đó, tiền điện tử cũng được bảo đảm bởi Ngân hàng Trung ương (NHTW). Hai là, tiền điện tử có thể do ngân hàng phát hành hoặc cũng có thể do tổ chức phi ngân hàng phát hành. Vì vậy nhiều quốc gia luôn có quy định rất chặt chẽ đối với các tổ chức phát hành tiền điện tử để bảo đảm an toàn cho người sử dụng. Ba là, tiền điện tử có cơ chế đảm bảo tiền tệ (monetary regimes) của NHTW. Theo đó, tiền điện tử do các ngân hàng phát hành sẽ được đảm bảo bằng tỷ lệ dữ trữ bắt buộc tại NHTW, còn tiền điện tử do các tổ chức phi ngân hàng phát hành sẽ được đảm bảo bằng cơ chế ký quỹ tại hệ thống ngân hàng (với một tỷ lệ ký quỹ nhất định). Thông thường, tỷ lệ ký quỹ này sẽ cao hơn nhiều so với tỷ lệ dự trữ bắt buộc do các quy định an toàn áp dụng đối với các tổ chức này thấp hơn nhiều so với ngân hàng. Tỷ lệ ký quỹ tại một số quốc gia theo cách tiếp cận thận trọng ở mức 100%. Đây cũng là điểm khác biệt lớn nhất giữa tiền ngân hàng và tiền điện tử. Thứ tư, tiền điện tử chỉ được lưu trữ trong các sản phẩm điện tử gồm 2 loại :(i) phần cứng (hard-ware based products) như thẻ chíp, điện thoại thông minh gắn chíp và (ii) dữ liệu dựa trên phần mềm (soft-ware based) như ví điện tử Paypal. 2. Tiền ảo là gì? Tiền ảo (hay còn gọi virtual currency), được xem là một loại tiền kỹ thuật số không chịu sự quản lý, được phát hành bởi những người phát triển phần mềm, đồng thời là người kiểm soát hệ thống; được sử dụng và chấp nhận thanh toán giữa các thành viên của một cộng đồng ảo nhất định. Ví dụ, tiền ảo LDT trong trò chơi LibraDragon hoặc khoản tiền Facebook được sử dụng cho quảng cáo.. Điều đó cho thấy sự khác biệt dễ hiểu giữa tiền ảo và tiền điện tử, tiền ảo không phải là tiền pháp định nên không gắn với quyền mặc định được chuyển đổi sang tiền pháp định và được NHTW đảm bảo. Các tổ chức phát hành tiền ảo cũng không chịu sự quản lý, giám sát chặt chẽ của NHTW. Đồng thời, phạm vi hoạt động của tiền ảo thường khá hẹp chỉ trong phạm một cộng đồng và sử dụng cho mục đích nhất định (đa phần là game online). Nói cách khác, tiền ảo mang nhiều đặc điểm của hàng hóa trao đổi hơn là một đồng tiền. Tuy vậy, hiện nay tiền ảo cũng đang từng bước phát triển với loại tiền có thể quy đổi (convertible virtual currency) nhưng chỉ gắn trách nhiệm của tổ chức phát hành mà không gắn với trách nhiệm của NHTW và phạm vi hoạt động cũng chỉ ở phạm vi một cộng đồng như nêu trên.
